后疫情時期，“保險組合拳”構(gòu)筑健康保障新防線

太平人壽推出“太平福祿全能保2.0保險產(chǎn)品計劃”

后疫情時期，健康保障成為消費者的迫切需求。

目前，大多數(shù)消費者的健康險配置仍存在缺口，結(jié)合后疫情時期需求，太平人壽創(chuàng)新推出了“太平福祿全能保2.0保險產(chǎn)品計劃”（以下簡稱“全能保2.0”），將重疾保障、特疾保障、住院醫(yī)療保障及特藥用藥保障完美組合，為消費者構(gòu)建了全面健康保障。

重疾年輕化趨勢明顯，大眾健康保障缺口亟待填補

根據(jù)56家險企2019年理賠年報顯示，醫(yī)療險、重疾險的賠付仍是大頭。在太平人壽公布的2019年前十大高發(fā)重大疾病中，癌癥占了8種，惡性腫瘤已經(jīng)成為重疾險出險的最大原因。

太平人壽2019年度理賠服務(wù)報告顯示，18歲至60歲是人生疾病的高發(fā)期，占到重疾理賠年齡的94%。在2019年度十大理賠案中，有9例年齡低于60歲，7例因為疾病和惡性腫瘤身故，其中年齡最小者僅19歲。

重疾發(fā)病率高、出險日益年輕化已是公認(rèn)的事實。我國人均重大疾病醫(yī)療支出已超過10萬元，惡性腫瘤平均治療費用則更高。中國保險行業(yè)協(xié)會此前發(fā)布的一組調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，居民商業(yè)健康險的覆蓋率不足10%，相比之下，大眾的健康保險保障缺口相當(dāng)明顯。

“如果只是簡單地購買一種健康險產(chǎn)品，健康保障缺口未必能得到填補。”業(yè)內(nèi)專家建議，應(yīng)在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況內(nèi)，制定涵蓋更多病種、更全保障、盡量高保額的全面健康保障計劃，這樣才能真正解決健康保障缺口的問題。

“重疾+特疾+醫(yī)療+特藥”組合拳，構(gòu)筑健康保障新防線

好的保險產(chǎn)品，必然是想客戶之所想，可以充分滿足保障方面的需求。

“全能保2.0”由太平福祿終身重大疾病保險、太平附加福祿特定疾病保險、太平超e保2019醫(yī)療保險、太平藥無憂藥品費用醫(yī)療保險（升級版）四款產(chǎn)品組成。與市場上單一健康險產(chǎn)品不同，該保障計劃的特色在于“疾病+特疾+報銷+津貼+住院+特藥+服務(wù)”七合一，保障升級，覆蓋全面。

從疾病保障范圍來看，該計劃中“太平福祿重疾”覆蓋180種疾病，包括重疾保障種類120種、中癥10種、輕癥50種。其中，中癥責(zé)任提供一次50%“太平福祿重疾”基本保額的額外給付；出現(xiàn)輕癥，可額外給付25%“太平福祿重疾”基本保額，最多三次，每次輕癥賠付期無間隔。罹患輕癥或中癥，均可豁免“太平福祿重疾”后續(xù)未交保費。

更吸引人的地方在于，該計劃對不同人群特定重疾的超強防護(hù)。保障覆蓋的30種特定疾病包含少兒特疾、女性特疾、男性特疾各10種，以上重疾，在賠付“太平福祿重疾”基本保額之外，再額外賠付100%“太平附加福祿”基本保額的特疾保障，精準(zhǔn)提升高發(fā)特疾的保障。在主險賠付終止后，太平附加福祿特定疾病保險可單獨存在。

醫(yī)療保障方面，“全能保2.0”突破病種劃分的保障范圍，既能報銷一般疾病醫(yī)療費用，又強化100種重疾的醫(yī)療費用保障，重疾醫(yī)療保險金合計年限額最高達(dá)400萬元，同時提供100種重疾住院每年最高5.4萬元的住院津貼，且重疾賠付無等待期、無免賠額。

針對惡性腫瘤特效藥價格昂貴、購買不易等難題，“全能保2.0”不僅提供醫(yī)保目錄內(nèi)外56種特藥每年最高200萬元的費用保障，還通過專業(yè)渠道打通了院外特藥的購買服務(wù)流程，客戶可享受指定藥店領(lǐng)藥直付、協(xié)助申請慈善用藥、用藥基因檢測等高能福利。

小投入撬動大保障，每天22元最高獲670萬元保障

疫情過后，健康險需求激增，但價格高、產(chǎn)品復(fù)雜不知道怎么搭配，依然是消費者購買健康險的主要決策障礙。“全能保2.0”輕松解決了這些問題，該計劃為客戶提供“醫(yī)”“康”“藥”全維度的最佳產(chǎn)品組合，價格上也非常友好。

30歲的林先生（有社保）為自己購買了“全能保2.0”，其中“太平福祿重疾”及“太平附加福祿”選擇20年交，基本保額各20萬元，該計劃的首年保費為7793.3元。平均每天不到22元，即可擁有總保額670.4萬元的超高保障：包含20萬元重疾+20萬元特疾+10萬元中癥+最高15萬元輕癥給付，以及200萬元一般醫(yī)療費報銷（1萬元免賠）+200萬元100種重大疾病醫(yī)療費報銷+200萬元特藥報銷+5.4萬元100種重大疾病住院津貼。

此外，太平人壽還將為林先生提供100種重疾住院享住院費用墊付服務(wù)、線上健康管理服務(wù)+就醫(yī)助手服務(wù)、圓和重疾一體化醫(yī)療解決方案等貼心且專業(yè)的服務(wù)。

近年來，太平人壽在提供健康保障方面精耕細(xì)作，開發(fā)了不少極具市場競爭力的健康險產(chǎn)品。后疫情時期，太平人壽順行業(yè)之勢、應(yīng)國民之需推出的“全能保2.0”，無疑是其深耕健康領(lǐng)域的又一力作。（曹雅薇）